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美国即将迎来401K重大改革

更新时间:2020年01月03日14:23:34 点击次数:379 申博现金百家乐 关闭
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美国人终于迎来了15年来401K第一次真正的重大改革,对于新移民来说,这次的改革制度将影响深远。


上周,国会正式通过新开支法案。同时也涉及美国人目前退休计划,包括鼓励401(k)计划模仿老式的退休金制度,提供保障收入的年金产品,让员工退休后每个月能够获得固定收入,同时也鼓励更多员工参加雇主提供的退休储蓄计划。

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法案(Secure Act)新变动:


  • 取消个人退休年龄账户(IRA)的最高年龄限制,目前为70?


  • 提高退休账户强制性领取退休金的最小年龄至72岁(从70?上调)


  • 允许长期雇用的兼职员工参加401(k)计划


  • 允许在401(K)计划中提供更多年金


  • 父母可以在孩子出生或领养孩子当年从退休账户中提取高达5,000美元的额度


  • 父母可以从529计划(美国529教育储蓄基金和预付学费计划)中提取高达10,000美元偿还学生贷款


政府之所以有这样大的变动,主要的目的还是帮着存下钱,老了不至于太潦倒。

非营利组织“员工福利研究所”也说,35至64岁的美国人退休积蓄短少3兆8300亿元,预计41%家庭日后会没钱可用。

说实话,在以负债出名的美国,这样的情况并非完全出乎意料。


曾经40%的受访者表示没有为退休存钱是因为正在还债。

在美国,尚未偿还的联邦学生贷款总额为1.4万亿美元,此外美国人还欠着1万亿美元的信用卡债务。

在一项对1000名参加401K计划的美国人的调查显示,平均来看,美国人认为需要170万美元才能退休。


然而西北互惠(Northwestern Mutual)的调查显示,约有22%的美国人退休储蓄不到5000元。


对于到底存多少钱能踏实退休,美国人自己也态度不一。


美国理财专家KimmieGreene在此前接受CNBC采访时,列下了这样一份目标清单:

·20岁:确保花销不超过收入的75%,将25%的收入存起来;


·30岁:存款数相当于全年收入;


·35岁:存款为年收入的2倍;


·40岁:存款为年收入的3倍;


·45岁:存款为年收入的4倍;


·50岁:存款为年收入的5倍;


·55岁:存款为年收入的6倍;


·60岁:存款为年收入的7倍;


·65岁:存款为年收入的8倍。


再看看你的收入和养老目标,你觉得这份清单现实吗?




如今401k大改革,对于未来不妨大家多多规划。


根据「德美利证券」(TD Ameritrade)的一项研究:


每天只需在年回报率为10%的帐户投资5元,10年后可为你带来约3万元,30年后可获33万元,而50年后会累计至230万元。


在年回报率为6.5%的帐户中,每天投资5元,10年后可获2万6000元,30年后有16万8000元,50年后有66万7000元。


如果每天节省5元,即使没有利息,一年也可积蓄到1825元。


若把这笔钱用来投资,假设回报率为保守的4%,而且你不再把新的钱存进这个帐户,每年复利一次,你在35年后会获得14万7000元。


你所要做的只是一年内放弃生活上的一些小奢侈,然后把这年省下的钱拿来投资,接下来35年都不碰它。

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